PRO BTP, vous en entendez parler dès que vous embauchez un premier salarié dans le bâtiment. Mais entre les plaquettes commerciales et la réalité des remboursements, il y a souvent un écart. Voici ce que ce régime couvre concrètement, ce qu’il ne couvre pas, et comment l’utiliser à plein.
Qui est obligé d’adhérer à PRO BTP ?
PRO BTP est le groupe de protection sociale paritaire de la branche BTP. Son affiliation n’est pas optionnelle : si vous employez au moins un salarié relevant des conventions collectives du BTP, vous êtes légalement tenu d’y adhérer pour la prévoyance et la retraite complémentaire.
Concrètement, cela concerne les entreprises de maçonnerie, plomberie, électricité, couverture, menuiserie, plâtrerie, peinture en bâtiment — et toutes les autres activités relevant du code NAF 41, 42 ou 43. Un électricien qui emploie un apprenti ou un compagnon en CDI, par exemple, doit affilier ce salarié à PRO BTP dès le premier jour de contrat.
En revanche, si vous êtes artisan solo sans salarié, l’adhésion est facultative. Vous pouvez tout de même souscrire à titre individuel pour la santé ou la prévoyance — on y revient plus bas.
La santé : ce que PRO BTP rembourse réellement
Le contrat santé collectif PRO BTP est souvent le premier point de contact des artisans avec le groupe. Il s’agit d’un contrat dit “responsable”, conforme aux exigences légales de la branche.
Les niveaux de garanties varient selon la formule choisie (Base, Confort, Confort+, etc.), mais voici des ordres de grandeur concrets pour la formule intermédiaire “Confort” :
- Hospitalisation : remboursement à 200 % du tarif Sécurité sociale, soit environ 800 € pris en charge pour une chambre particulière à 90 €/nuit sur 5 nuits, entre la Sécu et PRO BTP.
- Optique : jusqu’à 200 € par équipement (montures + verres), tous les 2 ans.
- Dentaire : prise en charge des soins prothétiques à 125 % de la base de remboursement, avec un plafond annuel variable selon la formule.
- Médecine courante : remboursement du ticket modérateur (20 % en général) + un complément de 25 à 50 % selon les actes.
Ce n’est pas un contrat premium, mais il est souvent moins cher qu’un contrat individuel à garanties équivalentes, car les cotisations sont mutualisées sur toute la branche. Un salarié couvreur de 35 ans paie environ 60 à 80 € par mois pour lui et sa famille, contre 120 à 150 € en individuel sur le marché.
La prévoyance : incapacité, invalidité, décès
C’est le pilier le plus important pour un artisan employeur — et le plus souvent mal compris.
La prévoyance PRO BTP couvre trois risques majeurs pour vos salariés :
1. Incapacité de travail (arrêt maladie ou accident) Après la période de maintien de salaire légale (72 heures de carence), PRO BTP verse une indemnité journalière complémentaire. Pour un ouvrier qualifié du bâtiment à 2 200 € bruts/mois, l’indemnité journalière Sécu est d’environ 50 €/jour. PRO BTP complète jusqu’à 70 à 80 % du salaire net selon la formule, soit un complément de l’ordre de 15 à 20 €/jour.
2. Invalidité permanente En cas d’invalidité de 2e ou 3e catégorie reconnue par la Sécu (par exemple, un maçon inapte à tout travail suite à un accident de chantier), PRO BTP verse une rente mensuelle complémentaire. Pour un salaire de référence de 2 200 €, la rente peut atteindre 550 à 700 €/mois en complément de la pension Sécu.
3. Décès et perte totale d’autonomie (PTIA) En cas de décès d’un salarié en activité, un capital est versé aux ayants droit : typiquement entre 1 et 3 fois le salaire annuel brut selon l’ancienneté et la formule. Pour un salarié à 28 000 € bruts/an, cela représente 28 000 à 84 000 € versés à la famille.
💡 Astuce outil : Demandez à votre conseiller PRO BTP un relevé des garanties prévoyance de chaque salarié par écrit. En cas de sinistre, vous saurez exactement ce qui est couvert sans chercher dans la paperasse au mauvais moment.
La retraite complémentaire : AGIRC-ARRCO via PRO BTP
Tous les salariés du secteur privé cotisent à AGIRC-ARRCO, le régime de retraite complémentaire obligatoire. PRO BTP est simplement l’organisme collecteur pour les entreprises du BTP.
Le taux de cotisation global est de 7,87 % sur la tranche 1 du salaire (jusqu’au plafond de la Sécu, soit 3 925 €/mois en 2024), dont 4,72 % à la charge de l’employeur et 3,15 % à la charge du salarié.
Pour un ouvrier à 2 200 € bruts/mois : vous payez environ 104 € par mois à ce titre, le salarié 69 €.
Ces cotisations génèrent des “points” retraite qui s’accumulent sur toute la carrière. Ce n’est pas du ressort de PRO BTP en propre, mais c’est bien eux qui gèrent la collecte pour votre entreprise.
L’action sociale : ce que peu d’artisans utilisent
C’est le volet le moins connu de PRO BTP, et pourtant souvent le plus utile en situation difficile.
Le fonds d’action sociale de PRO BTP peut intervenir dans les cas suivants :
- Aide financière d’urgence : un salarié en arrêt long suite à un accident de chantier peut percevoir une aide exceptionnelle pour régler ses factures courantes (EDF, loyer), sous forme de prêt sans intérêts ou de subvention non remboursable selon la situation.
- Garde d’enfants : des aides à la crèche ou à la garderie pour les familles de salariés, avec des plafonds de ressources.
- Logement : PRO BTP peut financer une partie d’un dépôt de garantie pour un salarié qui déménage suite à une mutation ou à une fin de chantier.
- Seniors et dépendance : aide au maintien à domicile pour les anciens salariés du BTP à faibles pensions.
Ces aides ne sont pas automatiques : il faut les demander explicitement via un conseiller PRO BTP ou un assistant social du groupe. Un chef de chantier en gros œuvre qui a subi 6 mois d’arrêt suite à une chute d’échafaudage peut, selon ses ressources, obtenir plusieurs centaines d’euros d’aide non remboursable. Beaucoup ne font jamais la démarche par méconnaissance.
En résumé
- PRO BTP est obligatoire dès que vous avez un salarié dans le BTP, pour la prévoyance et la retraite complémentaire.
- La mutuelle santé collective est souvent plus avantageuse qu’un contrat individuel, mais les niveaux de remboursement varient selon la formule choisie.
- La prévoyance couvre incapacité, invalidité et décès : vérifiez les plafonds de chaque salarié par écrit.
- Les cotisations AGIRC-ARRCO collectées par PRO BTP représentent environ 104 €/mois à votre charge pour un salarié à 2 200 € bruts.
- L’action sociale PRO BTP peut débloquer des aides concrètes en cas de coup dur — mais il faut les demander activement.